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Dans cet article, vous allez découvrir des conseils pratiques pour comprendre comment s’en sortir financièrement, dépenser et économiser votre argent plus efficacement. Vous pourrez ainsi libérer des ressources financières pour investir intelligemment et atteindre vos objectifs.
Afin de prendre de bonnes décisions et améliorer votre situation financière, vous devrez disposer d’une vision claire de votre situation actuelle.
Être capable d’analyser efficacement quels sont vos actifs et vos passifs vous aidera à prendre les mesures nécessaires et les bonnes décisions pour atteindre vos objectifs financiers.
Alors, comment s’en sortir financièrement en 4 étapes ?
1. Analyser votre situation financière
Dessinez un grand « T »sur un morceau de papier. Notez vos actifs dans la partie de gauche — ce sont tous vos investissements et vos épargnes. Vos passifs dans la partie de droite tels que votre prêt étudiant et toutes vos autres dettes.
Il suffit ensuite de soustraire votre passif de vos actifs pour déterminer votre valeur nette, c’est-à-dire votre situation financière. Notez ce montant au-dessus du «?T?».
Une fois que vous aurez fait un inventaire complet de vos actifs et de vos passifs, vous aurez une vision plus claire de la situation financière dans laquelle vous vous trouvez. Un montant négatif signifie que vous vivez au-dessus de vos moyens. Vous serrez ainsi mieux apte à déterminer les premières actions à entreprendre.
2. Analyser votre budget mensuel
Savoir comment s’en sortir financièrement passe aussi par la budgétisation.
Budgétiser consiste à avoir une excellente vision sur la façon dont vous dépensez votre argent et pouvoir faire les ajustements nécessaires pour atteindre vos objectifs. Pour bien budgétiser, il est crucial de comprendre dans quoi vous dépensez votre argent et si vos dépenses sont en phase avec vos objectifs et vos valeurs.
Vous atteindrez la sécurité financière et vous saurez « comment s’en sortir financièrement » uniquement si vous êtes capable de budgétiser correctement, de suivre vos dépenses, et des les mesurer par rapport à vos objectifs financiers.
Commencez par faire la liste de toutes vos dépenses mensuelles fixes pour rechercher les endroits ou vous pourrez réduire ou déplacer vos coûts.
Essayez de garder votre effort constant pour dépenser moins d’argent. Au lieu d’utiliser les transports en commun pour aller travailler, prenez votre vélo. Au lieu de diner au restaurant, préparez un sandwich avant de quitter votre maison.
L’objectif ici étant d’économiser autant que possible — montant qui dépendra bien sûr de votre situation particulière.
En plus d’économiser vous devrez veiller à payer vos dettes en commençant par celles qui ont un taux intérêt le plus élevé.
Voyez le remboursement de vos dettes comme un investissement dans votre avenir financier.
Vous avez maintenant identifié d’où provient votre argent, comment vous le dépensez et vous avez même un plan pour rembourser vos dettes.
3. Déterminer vos objectifs financiers
L’étape suivante vers la réalisation de vos objectifs financiers c’est d’accepter le fait qu’il n’est pas toujours possible de prédire l’avenir.
Une fois que vous avez accepté le fait que l’avenir est imprévisible, il sera temps de commencer à écrire vos objectifs.
Mais quels devraient être ces objectifs??
Certains de vos objectifs pourraient être par exemple :
- «?Dans cinq ans, je veux avoir mis assez d’argent de côté pour financer les études de médecine de mon fils.?»
- «?Je veux épargner suffisamment pour pouvoir partir vivre 6 mois à Londres et apprendre l’anglais.?»
Quels que soient vos objectifs, rappelez-vous que vous pourrez toujours les adapter en fonction des changements de situation.
Être réaliste est la première chose que vous devez retenir. Ne définissez pas d’objectifs que vous ne pourrez certainement pas atteindre.
4. Investir et épargner
Mettez chaque mois, et sans exception, une somme dans votre fond que vous appellerez «?fond de liberté?». Si vous ne le faites pas, votre situation ne pourra tout simplement pas s’améliorer et vous n’obtiendrez jamais l’argent nécessaire pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés à l’étape précédente.
Ce doit être un endroit duquel vous pouvez rapidement retirer vos fonds. Vous ne pourrez sans doute pas épargner une grande somme dès le début, mais vous pourrez augmenter progressivement le montant.
Alimenter votre «?fonds de liberté?» est tellement important que vous devez continuer à le faire même si vous pensez qu’il vous sera difficile de couvrir vos dépenses du mois.
Vous devrez également épargner suffisamment pour vous assurer un revenu de remplacement pour au moins 6 mois afin de faire face à un gros imprévu comme une perte d’emploi ou des soins médicaux importants.
Vous devriez arriver à économiser chaque mois au moins 10 % de vos revenus même si cela pourra paraitre difficile au début.
Quelle est la prochaine étape après avoir économisé suffisamment dans votre fonds de liberté??
Maintenant vous devez faire travailler votre argent d’autant plus que nous ne serons peut-être pas en mesure de compter sur les méthodes traditionnelles d’épargne dans l’avenir pour assurer nos retraites.
Laissez travailler votre argent pour vous grâce à l’effet des intérêts composés. Laisser votre argent se multiplier année après année, en laissant les intérêts courir.
« L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui là comprend, gagne … les autres … paient. L’intérêt composé est la force la plus puissante de l’univers. L’intérêt composé est la plus grande découverte mathématique de tous les temps. » – Albert Einstein
Par exemple, vous investissez 100 € qui vous génère un bénéfice de 10 % par année. Si vous laissez votre investissement intact, vous allez générer l’année suivante un autre 10 % sur les 110 €. L’année suivante — 10 % sur 121 €, et ainsi de suite.
La magie de l’effet des intérêts composés assurera qu’au plus vous épargnerez, au plus élevé sera votre rendement.
La clé pour investir judicieusement est de savoir diversifier. Investissez dans différents produits financiers à des degrés de risque variables.
Mais avant de faire un quelconque investissement, étudiez-le comme un vrai scientifique sinon vous pourriez prendre des décisions que vous pourriez regretter plus tard.
Ne tombez pas dans le piège de croire à des mythes ou de suivre aveuglément ce que les autres personnes vous conseillent.
Vous pouvez également essayer d’apprendre ce que les personnes qui ont réussi font avec leurs investissements, et tester si vous pouvez faire de même. Il y’a beaucoup de choses à apprendre de personne comme Warren Buffet ou Charlie Munger.
Si vous voulez réussir dans quoi que ce soit, il est d’une bonne pratique d’apprendre de ceux qui ont réussis avant vous. La Finance n’est pas différente des autres domaines.
Soyez toujours prudent. Ne vous attendez pas à battre les marchés financiers, car très peu de personnes y arrivent.
Et enfin, si vous souhaitez en savoir plus sur comment s’en sortir financièrement, je vous conseille la lecture du livre de George Samuel Clason « L’homme Le Plus Riche De Babylone« , ou mon article à ce sujet : Les 7 Principes De La Sagesse Financière.